KYC o, por sus siglas en inglés “Know Your Customer (Conoce a Tu Cliente)”, es la práctica que realizan las organizaciones para verificar la identidad de sus clientes cumpliendo con las exigencias legales, normativas y regulaciones vigentes.

Objetivos del Know Your Costumer en Servicios Financieros

El objetivo de utilizar sistemas Know Your Costumer es confirmar la identidad de los clientes, evitar fraudes y que no se realicen actividades delictivas. Los procedimientos de KYC son obligatorios, principalmente, para instituciones financieras. No obstante, otras empresas implementan voluntariamente los procedimientos de KYC. Para el usuario también es una buena señal, pues demuestra que la empresa es confiable y se preocupa por proteger a sus clientes.

Know Your Costumer en servicios financieros

El sector bancario, financiero y relacionados deben fijar controles muy exhaustivos a la hora de incorporar nuevos clientes. La gestión del riesgo y la prevención del fraude es crucial para estas instituciones y compañías, ya que son, en muchas ocasiones, objeto de prácticas fraudulentas.

Las políticas que han tomado las instituciones financeras con relación al Know Your Costumer se han convertido en una herramienta fundamental para combatir las transacciones ilegales en el campo de las finanzas internacionales.

El KYC otorga garantías y un marco de seguridaden las relaciones entre clientes y quienes ofrecen servicios financieros.

Durante el proceso para verificar la identidad de los usuarios, utilizar los servicios Know Your Customer  establece una serie de controles técnicos y normativospara evitar el fraude de identidad, comprobar que el cliente es quien dice ser y mitigar el riesgo de entablar una relación comercial con sujetos que practiquen el blanqueo de capitales, la corrupción, la financiación del terrorismo y otros tipos de actividades ilegítimas.

La implementación de herramientas que permitan abarcar datos con los estándares KYC implican varios pasos que permitirán a las organizaciones dar un paso adelante en la relación con sus clientes como:

• Establecer la identidad del cliente
• Comprender la naturaleza de las actividades de los clientes y calificar que la fuente de fondos es legítima; y
• Evaluar los riesgos de lavado de dinero asociados con los clientes.
• Utilizar datos biométricos consensuados por los usuarios y bajo el marco legal, permiten tener seguridad tanto al usuario como a los bancos de que se están utilizando los datos financieros de manera correcta.

¿Para qué usar Datos Biométricos para el KYC?

Las empresas deben llevar a cabo una identificación formal de los clientes mediante la presentación de documentos legales como INE, pasaporte, cédula profesional entre otros; por otro lado, gracias a los servicios digitales que con gran auge han aumentado la capcidad de las organizaciones para captar clientes, ahora están obligados a laidentificación en tiempo real de que el cliente sea efectivamente quien esté detrás del dispositivo, es decir, conocer en todo momento quién es realmente la persona que abre una cuenta o está realizando alguna operación, para ello los datos biométricos se han vuelto una forma en la que las organizaciones financieras pueden confirmar la identificación de los clientes con datos que no pueden ser reemplazados como la captura de retina o la huella dactilar, fotografía de rostro o reconocimiento de voz, para ello deben tener una solución completamente digital que ingrese tanto los datos como los almacene con la seguridad que la ley de protección de datos personales establece.

Hasta la fecha, muchas instituciones financieras utilizan herramientas con parámetros KYC para recibir datos de sus clientes o bancos mismos que utilizan la tecnología de empresas como Saccsa para empreder el desarrollo de éstos. Es reconocido como el estándar aceptado para la debida utilización de la banca digital en los clientes. El registro ahora se ha extendido a los clientes corporativos para ayudar a simplificar el proceso KYC entre bancos y empresas.

¿Qué datos se pueden manejar de los clientes con KYC en el sector financiero?

Una solución KYC en el sector financiero debe obtener la siguiente información de los usuarios con el buen uso de estos datos protegidos por la ley de protección personal de datos en México:

• Datos de identidad del cliente.
• Descripción de la situación financiera del cliente.
• Explicación de las actividades profesionales del cliente.
• Detalle de las actividades profesionales y empresariales de la familia del cliente.
• Especificación de la capacidad financiera del cliente y su capacidad de inversión.
• Información sobre la relación con el responsable de la cuenta.
• Explicación del proceso de prospección del cliente.
• Referencias personales y profesionales analizadas.
• Lista de las principales instituciones financieras utilizadas por el cliente.
• Situación patrimonial, distribuida en inmuebles rurales, urbanos y comerciales, o en inversiones financieras de renta fija, variable o de cualquier índole.

¿Cómo se regula el KYC en México?

En México, la Ley Federal para la Prevención e Identificación de Operaciones con Recursos de Procedencia Ilícita (LFPIORPI) es la legislación que protege y regula los datos que los usuarios proveen a los instituciones financieras. Ésta es la que establece medidas, criterios y procedimientos internos para dar cumplimiento a la obligación de integrar los expedientes únicos de identificación de cada uno de los clientes. Igualmente, aplica para usuarios, como persona física o moral, nacional, extranjera, dependencias o entidades. Además la Ley de Datos Personales es la que ampara a todo usuario a que sus datos sean utilizados de manera correcta y sólo para los criterios exactos que determinen las instituciones.

Solución Know Your Costumer en servicios financieros

Hoy en día, si bien es requisito necesario ante algunas instituciones bancarias a nivel mundial siendo regulada en México con la ley de protección personal de datos, los procesos actuales de digitalización y de onboarding en línea obligan a las instituciones financieras a saber la identidad, datos protegidos del cliente, historial financiero y más datos que concuerden con quien dice ser el usuario.

Los controles Know Your Customer proveídos por Saccsa integranen los procesos de onboarding tanto digitales como onsitey de autenticación tanto de clientes como de empresas. Esta integración y su posterior implementación se da teniendo en cuenta las necesidades y características de la empresa, de sus procesos y de sus sistemas y forma de funcionar, fusionando sus procesos internos con el servicio KYC para optimizar el procedimiento de estos.

Función de una tesorería bancaria

Las organizaciones financieras tienen como obejtivo el ayudar a sus clientes a manejar sus recursos monetarios de buena manera, sin embargo éstas tienen que tener también una organización aún mayor en sus arcas; todo comienza desde la tesorería y su plan de trabajo pero: ¿Cómo funciona una tesorería bancaria?

¿Qué función tiene una tesorería bancaria?

Muchos son los factores que influyen en el buen funcionamiento de una institución financiera; si bien los objetivos del área de tesorería deben estar enfocados en las actividades operativas mismas de su naturaleza y también deben de tomar en cuenta los temas estratégicos, como son nuevos proyectos, análisis de información, mejoras en los procesos, automatización de operaciones y reportes por periodo de tiempo, así el crecimiento empezará a notarse en todos los aspectos de una organización.

La tesorería bancaria tiene como función central el optimizar todos los movimientos que por su naturaleza tengan cabida en el departemento tesorero, el manejo de efectivo, salida, entradas de dinero deben gestionarse de forma profesional pegadas a normativas estrícticas de control interno y seguir las reglas establecidas por los parámetros nacionales, es por ello que la automatización de procesos contables a través de un sistema digitalizado es una de la opciones más brillantes para el manejo tesorero bancario.

Optimización de recursos con un sistema de tesorería bancaria

Gestión de operaciones financieras

• Realizar las acciones necesarias para la oportuna gestión de pago y cobro a clientes, proveedores y otros bancos, movimientos esenciales como la conciliación bancaria, swap de divisas, conversiones a moneda nacional, control sobre tesorería, manejo de segmentación de clientes, mercado de dinero, fondos de inversión, software para plataformas bancarias privadas y públicas. De igual manera, y con estos datos, se debe calcular la liquidez porque ayuda a garantizar que las empresas tengan flujo de efectivo cuando lo necesiten y que cualquier exceso pueda almacenarse en cuentas que generen intereses.

Gestion de información relevante para las finanzas de la empresa

• La información recopilada por la tesorería es necesaria para la formación y tratamiento de datos con la finalidad de que se conviertan en decisiones estratégicas en busca de objetivos sólidos en plazos alcanzables. La gestión de la información debe estar actualizada y con ello la toma de decisiones oportunas para otros departamentos en la organización. Llevar a cabo reportes de las operaciones bancarias, de dispersión de fondos, ingresos y egresos, conciliaciones bancarias respaldados con los documentos comprobatorios y justificativos originales, que garanticen su adecuado registro dentro de la contabilidad de la entidad con un periodo de tiempo determinado. Además otro de los puntos esenciales es la protección de fraude que automatiza herramientas que aseguran que sólo personas autorizadas para realizar operaciones sean quiénes las ejecuten, ya sea en el caso de clientes o personal interno.

Administración óptima de los recursos financieros con controles internos y externos

• Desarrollar y establecer el sistema de administración integral de los recursos financieros de una organización es el punto donde las tesorerías deben aprovechar para el buen manejo del efectivo que entra y sale de una caja. Crear funciones para el buen uso del dinero, así como llevar el registro contable de éste va estrechamente relacionado con  el cumplimiento a las disposiciones legales en la materia. Vigilar que la documentación soporte de la salida de efectivo cumpla con los requisitos de carácter fiscal y de control interno.

Creación y control de presupuestos

• Registrar y controlar los recursos financieros provenientes del calendario, así como los ingresos o salidas de efectivo de proyectos provenientes de otros departamentos así como la autorización de los gastos por arriba de determinada cantidad llevarán a crear expectativas sobre cómo manejar el dinero en un tiempo determinado, es por ello que una tesorería bancaria debe contemplar la creación y control de presupuestos anuales y/o por proyecto, haciendo que éstos se vuelvan sustentables para la organización.

Reportes e información en tiempo real sobre operaciones y mercados financieros

• Hoy se ha vuelto indispensable el manejo de información y medios para acceder en tiempo real a los datos provenientes de los mercados financieros, para el desarrollo de sistemas que permitan calcular tanto el precio de los productos comercializados como los riesgos derivados de los mismos, y para la correcta confirmación y liquidación de las operaciones.

Una de las funciones principales de un departamento de tesorería es controlar y administrar el dinero de entradas y salidas de una organización y asegurarse de que todas las partes puedan acceder fácilmente al efectivo que necesitan para sus actividades-

Beneficios de contar con una tesorería bancaria digital 

El mayor beneficio de contar con uan tesorería bancaria que resuelva automatizadamaente operaciones comunes es la reducción de tiempo y costos. Un sistema robusto de tesorería bancaria puede hacer que los procesos que involucren efectivo sean más eficaces para garantizar que se dedique menos tiempo al inicio y la autorización de los pagos.  Como resultado, se ahorra tiempo, se mejora la productividad y se aumenta la eficiencia de forma inmediata.  Además, se obtienen herramientas de previsión y análisis de las inversiones a detalle.

Usar un sistema de manejo de tesorería detecta e identifica los costos de transacciones de bacos y otros pagos que se efectúen en un tiempo determinado; teniendo acceso a estos datos, el personal calificado podrá tomar determinaciones sobre cuáles son los gastos adiciones que se están dando y así eliminar los gastos innecesarios.

Otro de los beneficios es la centralización de operaciones bancarias en un solo lugar para erradicar fricciones entre departamentos y sistemas que gestionan diversos aspectos de las obligaciones financieras. El sistema de gestión de la tesorería bancaria de Saccsa ofrece la gestión de pagos, cobros, informes, contabilidad, información, conciliación bancaria y más desde un módulo centralizado. Las organizaciones pueden tener mucho más control sobre sus finanzas con los reportes y además de controlar sus presupuestos.

La solución que Saccsa proporciona es una herramienta automatizada de gestión del departamento de tesorería y todo lo relacionado con las operaciones financieras más importantes como la extracción de datos de flujo de efectivo en tiempo en real sin quitar dedo en el renglón sobre la seguridad y cuidado de los datos financieros internos y externos.