En Saccsa hemos desarrollado un software capaz de administrar de forma automática cada caja de ahorro y préstamo que se convierte en la herramienta ideal para la gestión interna de formación, administración, distribución en el tema de las finanzas manejadas por una caja de ahorro y préstamo.

¿Qué es una caja de ahorro y préstamo?

Es un fondo integrado por aportaciones que realizan los trabajadores a
quienes se les descuenta periódicamente una cantidad de su salario.

La caja de ahorro y préstamo es creada por un grupo de personas que desea ahorrar dinero de forma constante por cierta cantidad de tiempo; normalmente esperando rendimientos al final del tiempo de ahorro estipulado. Tanto las reglas de aportaciones, prestamos, retiros o cualquier movimiento antes, durante o después de finalizar con la caja están estipulados por una serie de reglamentos o estatutos que se firman con la institución que administre la caja.

Con las aportaciones que recibe una caja de ahorro se pueden entregar préstamos a los miembros que componen la caja, ya que cuando la persona hace su depósito, el dinero rinde por medio de préstamos e inversiones para que la persona reciba al final del tiempo acordado su ahorro y la asociación o institución financiera genere una ganancia propia al generar rendimientos fijos.

Ventajas de ahorrar en una caja de ahorro

Una caja de ahorro y préstamos representan un papel importante para intermediarios financieros y desempeñan un papel primordial dentro del sistema económico del país, ya que son un conducto para que los individuos y familias ahorren a lo largo de un periodo determinado, aumentando su calidad de vida futura y al mismo tiempo fortaleciendo el desarrollo económico de los trabajadores y familias del país.

Una caja de ahorro tiene como ventaja primordial construir
fondos para otorgar préstamos a los trabajadores o integrantes en
términos preferenciales y a tasas de interés accesibles, por debajo de las
que rigen en el mercado al tiempo que generan rendimientos, que se
reparten junto con el monto ahorrado por el trabajador.

  • En sus comisiones, la mayoría de las cuentas de ahorro se encuentran exentas de comisiones de apertura, mantenimiento
  • Aseguran a sus clientes un rendimiento anual.
  • Permite disponer del dinero en cualquier momento (siempre y cuando se adopten las medidas necesarias ya pactadas) e ingresar de nuevo cuando se desee.  
  • Exención de pago por concepto de ISR por rendimientos.
  • Otro beneficio es que es uno de los productos más flexibles financieramente ya que permite disponer del dinero en cualquier momento

Una caja de ahorro y préstamo es un aliciente para la generación de la cultura de ahorro en los trabajadores, contribuyen al bienestar económico, genera un ambiente de motivación y productividad del lado de los ahorradores.

En el caso de las empresas que proporcionan una prestación como la caja de ahorro y préstamo se ven fortalecidas al respaldar los apoyos económicos a sus integrantes, mientras que se necesitan integrar junto a sistemas robustos, confiables y automatizados con infraestructura, capacitación y procesos administrativos necesarios para la buena gestión de las cajas de ahorro como la que Saccsa ha desarrollado.

Regulaciones legales a una caja de ahorro y préstamo en México

De acuerdo a la regulación a la prestación de caja de ahorro y préstamo en 2016 hecha por la Comisión Nacional Mixto de Protección al Salario se determinó que las aportaciones que realicen las instituciones a las cajas de ahorro constituidas para sus trabajadores a través de los contratos colectivos de trabajo, serán deducibles bajo el concepto de previsión social según lo establece el artículo 27 fracción XI de la ley del ISR, en tanto que los ingresos que reciba el trabajador del fondo constituido más los rendimientos generados no causarán impuesto alguno. Los requisitos de deducción y exención del pago de impuestos a los ingresos percibidos por los trabajadores, provenientes de las cajas y fondos de ahorro, deberán ser otorgados a todos los trabajadores al servicio de la empresa, tanto sindicalizados como personal de confianza.

El uso o destino del fondo de ahorro en cuanto al otorgamiento de
préstamos a los trabajadores, es conveniente que las organizaciones
sindicales que gocen de esta prestación, elaboren un plan de trabajo para
su manejo y administración de dichos fondos y se apoyen en las
instituciones bancarias, para utilizar los recursos, para efectuar préstamos
a tasas de interés bajas, para el beneficio de los trabajadores
participantes.

Solución para caja de ahorro y préstamo.

El software para caja de ahorro y préstamo de Saccsa se encarga por lo tanto de realizar la administración, vigilancia y observación pertinente así como del correcto funcionamiento en el ahorro que los ahorradores están realizando, al hacer los cálculos automáticos de cuánto han ahorrado, los intereses a cobrar, los préstamos hechos de forma automática y realizando reportes de cada ahorrador haciendo mucho más ágil la acción de gestión del líquido.

  • Saccsa con su software para caja de ahorro y préstamo ofrece plataforma tecnológica para que vía remota cualquiera de los trabajadores tengan acceso a revisar su situación financiera para con la caja de ahorro, así como revisar fechas de cobro.
  • El software realiza los cálculos automáticos de cada cuenta, incluyendo los préstamos, cobros, intereses, deudas, pagos, etcétera.
  • A los administración de la caja de ahorro le permite gestionar la operación de la caja en cualquier momento.
  • Brinda a la empresa el servicio de asesoría para cumplir con las regulaciones antes mencionadas.
  • Control de caja en tiempo real.
  • Automatiza los reportes periódicos con los que se basan los movimientos de cada trabajador, así facilita la realización de reportes contables y fiscales.

La solución digital de Saccsa  para caja de ahorro y préstamo provee a todas las empresas en su departamento de finanzas de estas herramientas para que se tenga la máxima capacidad de gestión de administración automática de caja de ahorro y préstamo mientras se tienen las medidas de seguridad para la organización del dinero.

Únete a Saccsa como muchas empresas que ya cuentan con la solución digital y gestiona de mejor forma todos los aspectos de una caja de ahorro y dale a los trabajadores y al cuerpo de finanzas la mejor herramienta para la diligencia de una caja de ahorro.