Las organizaciones financieras de todo el mundo están buscando una tecnología que simplifique y agilice las funciones clave de los departamentos que organizan el flujo de dinero y que ofrezca seguridad digital de los datos de proveedores, clientes e internos, por ello Saccsa se ha desempeñado en crear soluciones digitales para el manejo financiero de cualquier organización, negocio y empresa. Con el Treasury Managment System se pueden lograr operar funciones financieras de manera ágil y segura.

¿Qué es el Treasury managment system?

Por su traducción directa al español, el TMS significa Sistema de Manejo de Tesorería, este es una manera digital y automatizada de gestión del departamento de tesorería y todo lo relacionado con las operaciones financieras más importantes como la extracción de datos de flujo de efectivo en tiempo en real y que opera la seguridad de los datos financieros.

El TMS también ofrece informes y previsiones de posición de efectivo de manera inmediata, así como el procesamiento directo como resultado de su capacidad para interactuar con sistemas bancarios y de terceros. Este sistema normalmente se combina con otros softwares como ERP para funciones organizacionales que si bien una ERP puede gestionar bajo ciertos estándares, la complejidad de las demandas de una tesorería, como la necesidad de análisis de gestión de riesgos y operación financiera compleja, la cobertura de productos, manejo diario de efectivo y el cumplimiento de los estándares financieros ofrecidos por la autoridad fiscal, hace que un TMS sea la solución ideal para el manejo de tesorería.

Otro de los puntos importantes a considerar de un buen sistema de tesorería es la de poder integrarse sin problema a diferentes sistemas bancarios, ERP y a sistemas fuentes de datos ya que funciona tal que hace las funciones de intermediario y este se alimentará de otros sistemas mientras brinda la información que se necesite reportar a otras áreas de manera automática.

Importancia de implementar un Treasury Managment System en el desarrollo de una tesorería

Existen un cúmulo de funciones clave que impactan directamente en el desarrollo organizacional de una tesorería en la implementación de un TMS y que lleva ventaja sobre otros sistemas digitales de desarrollo tesorero. Por ejemplo la administración de efectivo brinda una visión integral en una misma plataforma de los saldos de las tesorerías, la gestión de liquidez permite contar el efectivo disponible y cuánto de ello está disponible para inversiones o cualquier otra operación, gestionar las cuentas también garantiza que las transacciones se almacenen en la plataforma para estar disponibles en el momento que sean necesario hacer un análisis de éstos.

Esta práctica tiene que ver con el manejo de los distintos recursos, negocios, aspectos y cuestiones productivas y distributivas de bienes y servicios en una empresa, haciendo que el TMS sea una opción adecuada a las necesidades diarias de una tesorería debido también a su fácil integración con el sistema bancario que se utilice, haciendo la conciliación de cuentas así como diversas operaciones bancarias de forma automática y viéndose reflejada en ambas.

Con un TMS sólido de pueden eliminar procesos manuales que pueden ocasionar errores como el ingreso de datos lo que reduce por completo el tiempo perdido para realizar estas acciones y gestionar de manera precisa y automatizada los distintos datos, haciendo incluso reportes periódicos de éstos, pudiendo utilizar también el tiempo que llevaba el ingreso de datos a una base en organizar otros proyectos.

Dentro de las múltiples ventajas en la implementación de un TMS dentro de una tesorería, estas incluyen:

• · Visibilidad y Control tanto del efectivo como de sus operaciones financieras
• · Creación de un modelo se tesorería Integral y sostenible a largo plazo
• · Automatización de la conectividad bancaria
• · La centralización de las operaciones que incluyan desarrollo financiero en una sola plataforma
• · Contabilización automática de las operaciones bancarias y financieras.
• · Reconciliar las transacciones bancarias contra actividades internas
• · Ejecutar pagos electrónicos
• · Integración con sistemas bancarios
• · Reportes automáticos y en tiempo determinados por los usuarios.

Implementar un TMS

El sistema de manejo de tesorería desarrollado por Saccsa ofrece una amplia gama de soluciones financieras, desde la administración básica de efectivo hasta el análisis de riesgos. Las soluciones de gestión de tesorería, liquidez, riesgo y efectivo. Con este sistema, el enfrentarse a los desafíos que aparezcan serán más fáciles de solucionar para el departamento de tesorería, al dirigir las operaciones a través de automatización, visibilidad y colaboración de fácil relación con sistemas ya implementados.

Las soluciones financieras digitales desarrolladas por Saccsa tiene la flexibilidad y la amplitud de la funcionalidad para administrar requisitos de tesorería tanto simples y complejos, que incluyen el seguimiento de efectivo, administración de cuentas bancarias, procesamiento de pagos, cambio de divisas, gestión de deudas e inversiones, así como contabilidad, cumplimiento e informes con total conectividad al ecosistema de tesorería y departamentos financieros.

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Dentro del mundo financiero existen varios tipos de acuerdos que presentan características muy llamativas para la compra y venta de activos entre comercios, instituciones e individuos; dos de estos mecanismos financieros son los contratos forward y los futuros financieros que determinan el precio por un activo comercial. Estos mecanismos pueden ser regulados o no y poseen características que te explicaremos a continuación.

¿Qué es un forward?

Un forward es un contrato que involucra a dos partes en la compra-venta de un activo comercial a determinado precio en una fecha específica que incluye un plazo, se utiliza como instrumento financiero porque su existencia depende directamente del valor de otro activo comercial. Este recurso financiero está diseñado para asegurar el valor de la tasa de cambio, tasa de interés, divisas o de cualquier otro activo a un tiempo determinado.

Este mecanismo financiero se puede implementar para una amplia variedad de activos subyacentes, desde divisas, tasas y acciones, además de que tienen un tiempo de vida tan corto o largo como ambas partes involucradas lo convengan, se pueden realizar contratos desde 3 días hasta 3 ó más años; mientras que precios negociados se fijan de acuerdo al comportamiento del mercado de divisas y de las tasas de interés o incluso al los cálculos y predicciones financieras que ambos interesados tengan.

Con contrato de forwards, la incertidumbre sobre la volatilidad del valor de un activo se acaban, convirtiéndose en una manera de asegurar el precio futuro de una divisa u otro activo y además es una manera atractiva para asumir inversiones.

Características de un forward

Este tipo de contratos se utilizan para cubrir los riesgos comunes de la volatilidad de algunos mercados, también son contratos que resultan de gran atención para inversionistas dispuestos a asumir riesgos a cambio de una probable ganancia. A continuación las características más importantes de un forward:

• Son un tipo de contrato derivados, es decir, su valor depende del valor de otro activo.
• Se utilizan para cubrir riesgos de mercado.
• La negociación de estos contratos tiene dos partes interesadas, es decir, se negocia entre dos empresas, entre dos instituciones financieras, o entre una institución financiera y una empresa.
• No son transferibles si incluyen divisas, se debe esperar al vencimiento para poder liquidar a través de la entrega de las divisas acordadas.

Forward de divisas

Cuando se trata de un forward de divisas, se acuerda comprar o vender cierta cantidad de una moneda en una fecha futura, considerando el tipo de cambio fijo establecido en el contrato. Una vez cumplido el periodo, debe respetarse el precio pactado para llevar a cabo esa compraventa, incluso si el tipo de cambio se vio modificado en ese periodo de tiempo. Así los interesados evitan verse expuestos a los riesgos, como las fluctuaciones del tipo de cambio, y aseguran la cotización.

Ejemplo de forward de divisas

Para ejemplificar, si se fueran a comprar mil (1000) dólares americanos a un precio de 19.00 pesos en un periodo de tiempo de 3 meses, esto asegura el precio de la divisa a ese precio establecido sin arriesgarse a que en el futuro la moneda se cotice en otro valor ya sea mayor o menor.

Los forwards de divisas se usan cuando se requiere seguridad para evitar un riesgo del cambio de cotización de una moneda y se efectúe sin problema alguno, también funcionan como instrumento de inversión con el que un interesado obtiene rendimientos con respecto a la cotización de una moneda a futuro, sobre todo a la compra, invertir en una moneda si bien contempla un riesgo, puede ser una buena oportunidad de obtener rendimientos si se hacen los cálculos exactos.

¿Qué es un futuro financiero?

Un contrato de futuro financiero se trata de un acuerdo entre dos inversores por el que se comprometen a comprar y vender un valor, acordando en el momento actual las condiciones de dicha compra-venta, en el futuro (fecha de vencimiento). Para esto existe un mercado de futuros financieros que es el lugar donde se pueden adquirir o vender estos productos financieros. Infaltablemente tanto la compra como la venta se formalizan a través de contratos físicos.

Tanto la fecha de vencimiento como el precio de la operación deberán fijarse en el momento actual del contrato mientras que el precio al que se fijará la operación no será en vista a lo que ocurrirá en el momento de la fecha de vencimiento, si no en el momento actual con respecto al activo subyacente, con una diferencia de precio que dependerá de un arbitraje en el mercado. Si bien suenan muy parecido a los contrato forward, tienen diferencias que explicaremos a continuación.

Diferencia entre contratos forward y futuros financieros

Otra característica de los contratos forward es que se realizan fuera de los mercados organizados, es decir, se realiza en el mercado OTC (Over The Counter) o mercado extra bursátil en donde las reglas no las impone un comité o legislación, sino entre las dos partes involucradas negocian sus propias reglas de un acuerdo financiero. Esta es la principal diferencia con los futuros financieros, que son contratos a plazo como los forward, pero que cotizan en mercados regulados y tienen características estándar, lo que les permite cotizar en bolsa, al contrario que los forwards.

Si bien ambos contratos tienen como objetivo el convenir un acuerdo para la compra-venta de activos a un precio determinado sin que ningún otro factor afecte al valor establecido, la principal diferencia radica en las regulaciones que se tienen entre uno y otro, siendo que los forward se regulan entre las partes interesadas mientras que los futuros financieros se basan en una regulación estandarizada por la bolsa de valores o la legislación en turno del lugar en donde se efectúe el convenio.

Hoy en día, el sector bancario ha crecido de manera significativa, y ya no es solo un sistema para otorgar préstamos, gestionar cuentas y similares; se ha convertido en un área que ofrece una amplia gama de productos y servicios destinados a la economía personal y empresarial. El Core Bancario integra con precisión todas las actividades inherentes al sistema bancario siendo que un Core Bancario se representa como un sistema back-end, el cual procesa transacciones bancarias y publica sus actualizaciones en cuentas y otros registros financieros. Además, tiene capacidades de procesamiento de depósitos, préstamos, créditos e interfaces para aplicaciones de contabilidad y herramientas de informes, entre otras funciones que administran de manera automática y digital las funciones principales de una institución financiera, esta plataforma de procesamientos en un mismo lugar se puede implementar en organizaciones del giro financiero y crediticio gracias a la capacidad del software que Saccsa ha desarrollado.

En el que un sistema de tipo bancario central es capaz de soportar esencialmente las funciones de procesamiento de depósitos, préstamos y créditos. Pero este back-end completa tareas más allá de las comunes porque también es capaz de procesar distintas actividades tradicionales del sector financiero como la administración de nuevas cuentas, el cálculo de intereses y la gestión de actividades de relación con el cliente, entre muchas otras.

¿Cuándo es tiempo de implementar un Core Bancario en una institución financiera?

El momento adecuado de implementar nuevas formas de trabajo es siempre que una institución tenga en miras el desarrollo de su mercado, abarca más tareas, encontrará potenciales clientes que están ubicados en diferentes estratos de mercado haciendo que sus necesidades de logística y operación no se vean rebasadas y que tengan la capacidad de competir contra más instituciones en desarrollo teniendo que tener un control sobre sus procesos que reduzca costos y mejore la productividad implementando, por ejemplo, nuevas tecnologías como sistemas de concentración de procesamientos financieros que de agilidad al negocio bancario mientras que permita una mayor flexibilidad para incrementar los servicios ofrecidos, esto se puede hacer realidad gracias a las plataformas de engloban todos los procesos como es el Core Bancario y su implementación.

Centralizar los procesos bancarios incluye reemplazar, actualizar o externalizar los principales sistemas bancarios de plataformas tradicionales a otras más digitales. La transformación de la plataforma bancaria ha avanzado enormemente en la última década y, de hecho, se ha convertido en una actividad que involucra a toda la compañía, cubriendo la actualización o reemplazo de varios productos y operaciones funcionales.

¿Qué instituciones pueden ayudarse con un Core Bancario?

Todas las organizaciones financieras querrán que sus operaciones se centralicen en un solo lugar, aunque uno de los sectores más importantes son los minoristas, pequeñas y medianas empresas, así también ya organizaciones establecidas con miras a la expansión de su negocio, las cuales buscan apoyo en los bancos para poder administrar, invertir y retirar su dinero por medio de la red de infraestructura que tienen estas instituciones financieras. De igual manera es de suma utilidad para distribuir pagos a proveedores, empleados, gobierno, etc. Por lo que un cliente siempre estará en busca de quienes le faciliten el servicio y ofrezcan mayor seguridad y rapidez en todas sus transacciones.

¿Qué operaciones financieras puede realizar un Core Bancario?

Un Core Bancario realiza la función de centralizar las operaciones financieras y a medida de las necesidades de la organización es capaz de proporcionar toda la seguridad, protección y solidez sobre la cual las instituciones financieras pueden seguir creciendo; sin embargo, considerando la gran demanda de escalabilidad y flexibilidad de tales sistemas en el mercado actual, las instituciones bancarias tradicionales han entendido que es inevitable no tener una arquitectura digital ágil, con tecnología de punta y capaz de integrarse con otros sistemas tanto internos como externos.

Por ejemplo, operaciones que tienen que ver con la gestión financiera hacia clientes e internamente como:

• Tesorería: Con ella se lleva el control total de los activos y pasivos de una organización, es el departamento que administra internamente los pagos, deuda, ingreso, costos y elaboración de presupuestos en un determinado plazo.
• Mercado de dinero: Este se encarga de generar información sobre las bolsas de valores en diferentes puntos y cómo hay que invertir con la asesoría necesaria.
• Mercado de cambios: También conocido como swaps de divisas, muestran la evolución de las denominaciones diarias de las monedas a nivel internacional, su valor comercial y bancario, así como sus tasas variables.
• Fondos de inversión: Con los fondos de inversión se pueden acercar inversionistas qué, con el capital necesario, pueden invertir en una marca, empresa o producto para generar ingresos a plazos de forma constante.
• Gestión crediticia: Los créditos que se otorgan son importantes de manejar de forma precisa, para ello los mecanismos digitales que pueden afrontar en centralizar la banca es la de gestión por cuenta en crédito.

Lo más importante de tener un Core Bancario es la de centralizar las tareas diarias y que abre los estándares de los sistemas centrales de una institución comercial financiero y que constituye desde las funciones típicas como pagos, gestión de cuentas, depósitos, nómina, préstamos, créditos, pago de impuestos, conciliaciones bancarias etcétera, además de automatizar procesos internos y externos como el otorgamiento de créditos.

El sistema de Core Bancario permite actualizar e innovar, evitando el estancamiento por el sistema heredado que puede ser en la mayoría de los casos obsoleto y no compatible con las exigencias actuales del mercado, dando una ventaja competitiva al acelerar los procesos de manera precisa.

¿Dónde encontrar un Core Bancario funcional?

Cuando una institución financiera decide implementar un sistema bancario central y mudar las operaciones al mundo digital, puede marcar una diferencia fundamental. Los equipos bancarios no deben tener miedo de buscar el asesoramiento de expertos que tengan las habilidades, la experiencia y la perspectiva necesarias para manejar la transacción de manera objetiva y eficiente.

Con el desarrollo de software financiero de Saccsa cualquier institución financiera puede obtener las grandes ventajas competitivas en el mercado que se obtienes a través de tener un firme Core Bancario que genere facilidades de manejo de operaciones de inmediato con la administración financiera de datos y manejo de información, así como los principales movimientos mencionados anteriormente así como añadir a las acciones de control sobre tesorería, manejo de segmentación de clientes, mercado de dinero, swap de divisas, fondos de inversión, software para plataformas bancarias públicas y privadas.