¿Cuáles son las funciones del sistema de tesorería?

¿Qué es Apache Fineract?

Apache Fineract es un sistema de código abierto para core bancario como plataforma. Fineract proporciona una solución confiable, robusta y asequible para empresarios, instituciones financieras y proveedores de servicios para ofrecer servicios financieros a los 2 mil millones del mundo que no cuentan con servicios bancarios o no cuentan con servicios bancarios de alta calidad.

Apache Fineract se puede implementar en cualquier entorno: en la nube digital o a manera de hardware, además puede admitir interfaces frontales en línea o fuera de línea, dispositivos móviles o PC. Este es un sistema lo suficientemente ampliable para admitir cualquier tamaño de información relacionada a las instituciones financieras e igualmente flexible para admitir cualquier producto, servicio o metodología de uso financiero.

Para cualquier organización, grande o pequeña, este sistema proporciona gestión de datos de clientes, gestión de cartera de préstamos y ahorros, conciliación bancaria, contabilidad integrada en tiempo real e informes sociales y financieros necesarios para llevar los servicios financieros digitales a un mundo conectado 24/7.

¿Cómo funciona Fineract Apache?

Fineract Apache se compara bien con otros sistemas bancarios básicos y se basa en los requisitos de las cooperativas de crédito, las instituciones de microfinanzas y las pequeñas instituciones financieras no bancarias. Las características incluyen una configuración flexible del producto, soporte de documentación Know Your Costumer, conjuntos de reglas comerciales, transacciones de pago y gestión de cartera. Incluye una API abierta desde el año 2011 y se implementa en entornos de volumen de transacciones de todo tipo.

Apache Fineract  opera según el principio de que los servicios financieros son un espacio innovador, por lo que cada operación de Fineract encapsula un dominio que se puede combinar con otras operaciones para crear nuevas ofertas de plataforma.

Las operaciones y servicios de Fineract se pueden combinar para crear nuevas plataformas de software para proveedores de servicios financieros digitales para que estas sean personalizables bajo la idea que más convenga a tanto a usuarios como proveedores. A pesar de estar en desarrollo constante y desde sus primeras etapas, este software de código abierto  han demostrado en más pruebas que una simple implementación de Fineract Apache puede procesar en una computadora portátil más de 1000 transacciones por segundo en cada interacción. Además también incluye una interfaz de usuario de back office con licencia completa de Apache, asegurando la autenticidad y seguridad los procesos contables hechos por esta herramienta. 

Beneficios de utilizar recursos de código abierto para el Core Bancario

Los recursos que una organización consigue al utilizar código abierto para sus operaciones financieras principalmente se ven reflejadas en el desempeño orientado al ramo financiero y bancario como una casa de bolsa, estas también pueden centralizar las tareas diarias y que abre los estándares de los sistemas centrales de una institución comercial bancaria  una empresa de control crediticio, un banco o de gestión financiera en general al implementar nuevas formas de trabajo que automaticen la administración de las operaciones que son realizadas tanto en los procesos internos y externos para control, registro, valoración, aplicación y continuidad de éstos. 

Obtener beneficios sobre el uso bancario al  tener código abierto en su sistema es el de poder ahorrar hasta millones de pesos en el desarrollo integral de una plataforma digital, ya que se adapta y personaliza a cualquier tipo de sistema que se maneje y la eficiencia es mucho mayor al de un software desarrollado en serie ya que el de código abierto tiene actualizaciones y mantenimiento al servidor y aplicación móvil con más regularidad.

Características de Apache Fineract

• Apache Fineract se puede implementar en cualquier entorno, como la nube o en las instalaciones.
• Apache Fineract es compatible con la interfaz de usuario sin conexión, móvil o PC.
• Fineract es lo suficientemente extensible para admitir cualquier tipo de organización o canal de entrega.
• Es lo suficientemente flexible para admitir cualquier producto, servicio o metodología de préstamo.
• La configuración flexible de productos, el soporte de documentación KYC, la gestión de carteras, los conjuntos de
• reglas comerciales y las transacciones de pago son las características de Apache Fineract.

En la actualidad sistemas de alto rendimiento de código abierto lo utilizan una comunidad activa de instituciones dedicadas a la banca y operaciones financieras que crean soluciones tanto para la inclusión financiera como para la innovación fintech, en México la solución digital para manejo de operaciones comerciales, bancarias y de crédito como la de Saccsa es de las que mejor desarrollo otorga a miles de clientes que en cartera tienen sus proveedores.

Las instituciones financieras deben estar a la vanguardia en los procesos diarios junto con tecnología que ayude a simplificar y agilizar las funciones clave de los departamentos que organizan las operaciones que involucren dinero y que ofrezca seguridad digital de los datos de proveedores, clientes e internos, por ello Saccsa se ha desempeñado en crear soluciones digitales para el manejo financiero de cualquier organización, negocio y empresa como crear tecnología que pueda calcular automáticamente la capacidad financiera de cada institución como, por ejemplo, el ICAP.

Importancia de conocer índices y disposiciones oficiales

 La solidez de las instituciones financieras están basados en una adecuada administración del riesgo

El cómputo de datos junto con la administración del nivel de capitalización son actividades fundamentales que tienen las Unidades de Administración Integral de Riesgos en las instituciones financieras, ya que permiten controlar la solvencia de las dichas entidades a través de su capital, cumpliendo lo establecido en las disposiciones aplicables por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, por ello buscar la solución para conocer los índices, métricas y más datos necesarios para cumplir con dichas disposiciones es completamente medular para el buen funcionamiento de cualquier entidad financiera.

¿Qué es el Índice de Capitalización?

El índice de capitalización, Cap Rate en inglés o el capital neto sobre activos sujetos a riesgo total, es un indicador que mensualmente pide como requisito la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) calcular para evaluar si las instituciones financieras están suficientemente capitalizadas para enfrentar escenarios de pérdidas no esperadas.

El Índice de Capitalización (ICAP)  representa la fortaleza financiera de una institución para soportar pérdidas repentinas por los riesgos en los que incurre al mover el capital que previamente ha sido ingresado por el usuario en diversas formas como:

• Ahorro
• Inversión
• Depósito
• Crédito

A partir del nivel de capitalización, la CNBV clasifica a las instituciones de banca múltiple en cinco categorías, lo que le permite establecer de manera oportuna medidas preventivas y correctivas con relación a potenciales problemas de solvencia en estas entidades financieras.

Niveles otorgados por el ICAP de cada institución financiera

En cuanto a las categorías por ICAP otorgado por los institutos que rigen se encuentran 5 diferentes niveles. En el nivel I se encuentran las instituciones que cumplen con el índice de capitalización requerido, del nivel II en adelante,  las instituciones son sancionadas por no cumplir con la ley como el no poder otorgar nuevos créditos, suspender nuevas actividades financieras, abstención de convenios así como presentar planes de trabajo para tener el nivel mínimo requerido. Entre mejor esté clasificada la institución la CNBV, mejores estándares tendrá para otorgar productos a sus clientes y no ser amonestado por la autoridad bancaria

Saccsa propone una solución integral para el manejo y cálculo exacto de el ICAP permite a la Institución financiera calcular el Índice de Capitalización en cualquier momento que sea requerido, midiendo el impacto o beneficio de las operaciones que requiera realizar la institución

¿Cuánto porcentaje necesita una institución para ser bien evaluada por la CNBV?

En México la regla básica para las instituciones financieras es que el Índice de Capitalización mínimo sea de 8.0%; sin embargo, debido a restricciones establecidas en el cálculo de capital neto, las entidades para mantenerse sin ningún tipo de medida correctiva, deben cumplir con un nivel mínimo de 10.5%.

Mejor solución para calcular ICAP

En Saccsa Desarrollo de Software entendemos la necesidades de nuestros clientes, es por ello que desarrollamos una herramienta que calcula y da a conocer los impactos en el Índice de Capitalización (ICAP) ante escenarios que se requieran medir, por ejemplo:

• Incumplimientos en las Carteras de Créditos.
• Nuevas operaciones que se necesite realizar a corto plazo.
• Cambios y manejo de presupuestos.
• Escenarios solicitados por la CNBV y Banxico mensualmente o debido alguna situación especial.
• Escenarios propuestos por la Dirección General de la institución.

Solución para cálculo de Índice de Capitalización

Nuestra solución permite a la Institución financiera calcular el Índice de Capitalización en cualquier momento que sea requerido, midiendo el impacto o beneficio de las operaciones que requiera realizar la institución y facilitar reportes, estadísticas y más datos que son necesarios para el cabal seguimiento de las reglas financieras del país.

Las soluciones financieras digitales desarrolladas por Saccsa tiene la flexibilidad y la amplitud de la funcionalidad para administrar requisitos tanto sencillos como complejos que incluyen el seguimiento de efectivo, administración de cuentas bancarias, procesamiento de pagos, cambio de divisas, cálculo de capitalización, gestión de deudas e inversiones, así como contabilidad, cumplimiento e informes con total conectividad al ecosistema de tesorería y departamentos financieros.

Únete a los muchos clientes satisfechos con la solución financiera de Saccsa